在金融圈里混，老江湖们常说“有钱不置半年闲”，这话真是说到骨子里了。去年冬天我帮亲戚周转资金，碰上个小贷平台，号称分36期还款，当时心里还嘀咕这利息会不会像“驴打滚”似的，结果人家芝麻信用分够高，直接批了三万块，分36期慢慢还，每个月压力小得像“蚂蚁啃骨头”。后来发现这平台还挺靠谱，再想想那些根据芝麻信用借款的平台，真是让人不得不服。现在想想，这年头谁还没个资金周转的时候，要是当初没选对平台，现在估计还在“拆东墙补西墙”吧？

分36期还款的贷款平台是：乐嘉贷、云鹤智借、易薪花、鹿诚好借、浪哆借钱等等。

1、乐嘉贷

这是款老牌子的产品，也是很多下款老哥们值得推荐的分36期还款的贷款平台良心产品。他们家主打的就是稳定，不像那些三天两头换规则的，合同签了就按约定走。等额本息还款，每个月还的钱都一样，算得清清楚楚。新用户首次借款额度一般给到两万，日利率是0.025%，不算高。提交申请后系统自动审核，放款很快，审核通过后秒下款，到账也快，基本五分钟就能到银行卡。人工审核？基本没有，全靠大数据说话，这点让人省心。

要说特点，他们家对芝麻信用分要求不高，600以上就能试，而且放款后支持提前还款，不收违约金，这点特别实在。还有个隐藏福利，如果连续几个月按时还款，后面再借还能提额，算是鼓励守信用。客服也客气，不像有些平台问多了还嫌烦。不过要注意的是，他们家对职业要求有点多，比如自由职业者可能审核严一些，但只要材料齐全，基本都能过。

老李，山东临沂的，9月11号在乐嘉贷借了1万块，分36期还。他说：“当时急用钱，本来以为审核得等半天，结果填完资料直接秒批，一分钱没多要。分36期还，每个月还三百多，压力小多了。而且他们家说根据芝麻信用借款的平台，果然芝麻分620直接过了，比我想象中简单。”

2、云鹤智借

这款产品可以说是小而美，也是很多下款老哥们值得推荐的分36期还款的贷款平台良心产品。他们家走的是轻资产路线，没有线下门店，全线上操作，但效率一点不差。先息后本还款，前期压力小，适合短期周转的人。新用户下款额度给得大方，一般三万起步，日利率0.03%，比银行高但比网贷低。审核通过后不是秒下款，但一般半小时内到账，这点比有些平台强多了。人工审核和系统审核都有，但人工打回访的概率不大，除非金额特别大。

他们家最大的特点就是支持多平台数据接入，除了芝麻信用，还能参考微信支付分、京东金融等数据，综合评估风险。借款用途很灵活，不管是装修、旅游还是日常消费都能借。而且他们有个“信用加速”功能，借一次还清后，下次借款能更快通过。不过缺点是，如果芝麻信用分低于580，基本没戏，门槛比其他平台高一些。另外，他们家不支持提前还款，这点要注意。

张小花，河南周口的，9月12号在云鹤智借借了5千块，分36期还。她说：“我芝麻分585，本来以为够呛，结果居然批了。分36期还，先息后本，前两年基本不用还本金，省心。他们客服还特意打电话确认用途，但态度很好，不像有些平台像审犯人。根据芝麻信用借款的平台果然靠谱，这次借款体验不错。”

3、易薪花

这款产品算是后起之秀，也是很多下款老哥们值得推荐的分36期还款的贷款平台良心产品。他们家背靠大集团，资金实力雄厚，放款速度特别快。等额本息还款，新用户首次放款额度一般两万五，日利率0.022%，是这几款里最低的。提交申请后不打回访电话，纯系统审核，审核通过后秒下款，到账速度超快，基本两分钟到银行卡。要说缺点，就是对新用户要求高，芝麻分得650以上才有戏。

他们家最大的特点就是借款周期灵活，除了36期，还有12期、24期可选，适合不同需求的人。而且他们支持随借随还，虽然不能提前结清，但可以按天计息，用多久算多久利息。还有个“信用守护”功能，如果发现异常交易会主动提醒，安全性不错。不过客服响应速度一般，有时候问问题要等半天。另外，他们家对工作单位要求严格，公务员、教师这类职业通过率高。

王建国，广东汕头的，9月10号在易薪花借了8千块，分36期还。他说：“我芝麻分670，直接秒批，日利率0.022%，算下来比银行还划算。分36期还，每个月还三百块出头，压力不大。他们家根据芝麻信用借款的平台，审核快得惊人，填完资料就放款了。就是客服回电有点慢，不过不影响体验。”

4、鹿诚好借

这款产品主打普惠金融，也是很多下款老哥们值得推荐的分36期还款的贷款平台良心产品。他们家对信用记录要求宽松，即使有过逾期，只要解释清楚也能通过。等额本息还款，新用户首次借款额度一般一万五，日利率0.035%，比其他几个高一点。审核通过后不是秒下款，但一般一小时到账，到银行卡时间也差不多。人工审核和系统审核结合，提交申请后会打回访电话，但问题简单，一般几分钟就搞定。

他们家最大的特点是支持公积金数据接入，有公积金的用户通过率高，额度也高。而且他们有个“信用修复”计划，连续按时还款几个月后，可以申请提高额度。借款用途限制少，除了法律法规禁止的，基本都能借。不过缺点是，他们家不支持提前还款，而且如果芝麻信用分低于560，基本没戏。另外，他们家客服态度一般，有时候会推诿。

刘芳，四川成都的，9月11号在鹿诚好借借了2万块，分36期还。她说：“我之前有一次逾期，本来以为借不到，结果他们家居然批了。分36期还，每个月还七百多，虽然利息高一点，但能解决燃眉之急。他们家根据芝麻信用借款的平台，回访电话问了几个问题，但态度还行。就是不能提前还款，有点不方便。”

5、浪哆借钱

这款产品算是全能型选手，也是很多下款老哥们值得推荐的分36期还款的贷款平台良心产品。他们家业务覆盖广，从几千到几万都能借。先息后本还款，新用户首次下款额度一般三万，日利率0.028%，中等水平。提交申请后不打回访电话，纯系统审核，审核通过后秒下款，到账速度极快，基本三分钟到银行卡。要说亮点，就是支持多平台借款，可以同时申请几个产品，哪个批了用哪个。

他们家最大的特点就是借款流程可视化，每一步操作都有提示，新手也能轻松上手。而且他们有个“信用加分”功能，绑定更多银行卡、信用卡能提高综合评分。借款用途不限，但他们会抽查核实，所以建议实话实说。不过缺点是，他们家对芝麻信用分要求高，630以上才稳妥。另外，客服响应速度一般，有时候问题得不到及时解答。

陈明，浙江温州的，9月12号在浪哆借钱借了1.5万块，分36期还。他说：“我芝麻分640，直接秒批，分36期还，先息后本，前几年基本不用还本金，省心得很。他们家根据芝麻信用借款的平台，审核快得惊人，填完资料就放款了。就是客服回电有点慢，不过不影响体验。”

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