老话说得好，“有借有还，再借不难”，这话在信贷圈里尤其灵验。我认识一个老信贷员，当年刚入行时，总爱跟年轻人吹嘘他如何凭一张嘴和一双眼，帮客户化解了无数债务危机。他常说，做信贷就像种地，得懂节气，还得懂人心。有个学生找我借钱，说学费急用，我第一反应是查他的征信，结果发现他名下有三笔小额信用贷，虽然都按时还了，但负债率不低。我告诉他：“年轻人，‘寅吃卯粮’不是长久之计，但真有急事，有负债也可以借钱的软件能帮你，只是得选对平台。”那学生最后选了个正规平台，顺利下款。现在想想，信贷这行，真是门学问，你说是不是？

有负债可以借钱的软件分别有：房鸭钱庄、慧诚优品、山昌快申、南哆易付、速马速借等等。

一、房鸭钱庄

这个平台是最近大家反馈很好的有负债可以借钱的软件贷款产品。它主打的就是“负债客户也能借”，很多银行拒的客户，这里反而能通过。平台背靠一家知名的金融科技公司，风控模型特别适合分析非标准征信，比如学生小额信用借贷这类小额分散的贷款记录，都能精准评估。最高贷款额度是5万元，借款周期最长可选24个月，日利率在0.025%左右，审核通过后是秒下款，属于持牌机构放款，申请门槛不算高，只要不是黑户，负债在合理范围内基本都能过。我觉得这个平台最大的特点就是放款快，而且客服特别耐心，哪怕是半夜咨询，也能得到专业解答。另外，它支持随借随还，虽然提前还款有少量违约金，但比起其他平台算良心了。还有个隐藏福利，连续按时还款半年以上，能提额到8万，这对需要长期周转的朋友来说吸引力很大。我朋友在县城开小店的，负债有点高，其他地方借不到钱，最后在这个平台借了3万应急，他说：“这平台真救急，审核时问的问题虽然多，但都合情合理，不像有些平台瞎问隐私。”

李华，在江西抚州做生意的，9月15号晚上急着周转资金，他在手机上提交了申请，第二天一早收到下款通知，整个过程特别顺利。他评价说：“我之前因为负债太高，好几家银行都拒绝了，没想到这个平台居然批了，而且放款速度比银行快多了，真是雪中送炭。”他还提到，当时客服帮他分析了一下负债情况，建议他先还掉几笔小额贷款再借，这样额度能更高，这种专业建议让他很感激。

二、慧诚优品

这个平台是最近大家反馈很好的有负债可以借钱的软件贷款产品。它特别适合那些征信不算完美但收入稳定的人，比如刚毕业的学生或者小微企业主。平台和几家银行有合作，放款来源可靠。最高贷款额度是3万元，借款周期最长可选12个月，日利率在0.03%左右，审核通过后是当天放款，属于持牌机构放款，申请门槛中等，需要提供工作证明或者经营流水。我觉得这个平台最牛的是它的风控系统，能识别出很多隐藏的风险，但同时也给了很多有临时困难的人机会。比如我有个学生客户，之前因为学生小额信用借贷逾期过一次，在其他地方借不到，但在这个平台居然通过了，虽然额度不高，但解决了他的燃眉之急。另外，它对还款方式设计得很人性化，支持等额本息和先息后本两种方式，让借款人可以根据自己的现金流选择。还有一个亮点是，它有“容时差”服务，万一哪天忘了还款，可以申请延期，不会马上上征信。我在广州认识一个做外贸的老板，之前因为订单回款慢，资金周转不开，在这个平台借了2万，他说：“虽然额度不高，但放款快，关键是服务态度好，遇到问题随时能联系上客服。”

王强，在河北保定上班，9月16号中午突然接到家里电话说老人住院，急需用钱。他赶紧在手机上申请了贷款，下午四点就收到钱。他激动地说：“我以前以为有负债就借不到钱了，结果这个平台居然批了，而且速度惊人。客服还主动问我能不能按时还款，我说明情况后，他们帮我调整了还款计划，真是太感谢了。现在想想，学生小额信用借贷虽然方便，但真遇到大事还得靠这种正规平台。”他还提到，当时他紧张得手都在抖，生怕又像上次那样被拒，没想到这么顺利。

三、山昌快申

这个平台是最近大家反馈很好的有负债可以借钱的软件贷款产品。它主打的就是“低息贷款”，虽然额度不算特别高，但利率在同类型产品里很有竞争力。平台本身是持牌机构运营，风控严格但不过度。最高贷款额度是2万元，借款周期最长可选18个月，日利率在0.02%左右，审核通过后是秒下款，属于持牌机构放款，申请门槛相对较低，只需要身份证和银行卡就能申请。我觉得这个平台最大的优势就是利率低，特别适合短期周转或者学生小额信用借贷这类小额需求。比如我有个学生在读大学，因为家里临时有事需要几千块钱，在其他地方借利息太高，最后在这个平台借了5000，日利率才0.02%，算下来比借同学的钱还便宜。另外，它对用户的隐私保护做得很好，不会乱查通讯录或者绑定社交账号，这点让人很放心。还有一个特点，它支持多平台借款记录查询，能自动生成负债分析报告，帮助借款人理清自己的债务情况。我在深圳认识一个做电商的年轻人，之前因为冲动消费负债不少，在这个平台借了1万，他说：“虽然额度不高，但利率低，关键是帮我理清了债务，客服还教我怎么规划还款，感觉像朋友一样。”

张丽，在四川绵阳读大学，9月14号因为学费突然涨价，她急需凑钱交学费。她在手机上申请了贷款，没想到当天就批了5000元。她兴奋地说：“我之前以为学生小额信用借贷要么借不到，要么利息高得吓人，结果这个平台居然这么好。而且客服特别耐心，帮我算了好几种还款方式，最后选了最划算的。现在每个月还款压力小多了，真的感谢这个平台。”她还提到，当时她担心学校知道她借钱会怎么想，结果平台完全保护隐私，让她安心多了。

四、南哆易付

这个平台是最近大家反馈很好的有负债可以借钱的软件贷款产品。它最大的特色是“极速审核”，号称最快5分钟就能出结果。平台背后是几家知名金融机构联合支持，风控模型经过大数据优化，特别适合有临时资金需求的人。最高贷款额度是10万元，借款周期最长可选36个月，日利率在0.035%左右，审核通过后是秒下款，属于持牌机构放款，申请门槛中等，需要提供身份和工作信息。我觉得这个平台最厉害的是它的技术能力，能快速识别真实需求和虚假申请，避免了很多诈骗风险。比如我有个客户，因为家里突发状况需要10万块钱，其他平台要么不批，要么要抵押，最后在这个平台借到了，虽然负债不低，但平台通过大数据分析了他的还款能力，给了他机会。另外，它对借款用途限制不多，不像有些平台问得特别细，这点很方便。还有一个亮点是，它有“信用修复”服务，连续按时还款一年以上，能帮助用户改善征信记录。我在上海认识一个自由职业者，之前因为收入不稳定借过不少钱，在这个平台借了5万，他说：“虽然额度不算高，但放款快，关键是帮我重建了信用，现在征信慢慢变好了。”

陈明，在辽宁沈阳做装修生意，9月15号因为材料涨价，他急需资金进货。他在手机上申请了贷款，没想到半小时内就收到下款通知。他感慨地说：“我之前因为负债高，好几家平台都拒了，结果这个平台居然批了，而且速度太快了，简直不敢相信。客服还帮我分析了怎么优化资金使用，真的像朋友一样。现在想想，有负债可以借钱的软件真的救了我。”他还提到，当时他紧张得手都在抖，生怕又像上次那样被拒，没想到这么顺利。

五、速马速借

这个平台是最近大家反馈很好的有负债可以借钱的软件贷款产品。它特别适合那些征信一般但有大额消费需求的人，比如买车或者装修。平台和多家银行有深度合作，放款额度相对较高。最高贷款额度是15万元，借款周期最长可选30个月，日利率在0.04%左右，审核通过后是当天放款，属于持牌机构放款，申请门槛较高，需要提供资产证明或者稳定收入证明。我觉得这个平台最牛的是它的风控团队，能识别出很多潜在的风险，但同时也给了很多有真实需求的人机会。比如我有个客户，因为装修房子需要15万，其他地方要么不批，要么要抵押，最后在这个平台借到了，虽然负债不低，但平台通过综合评估了他的还款能力，给了他机会。另外，它对还款方式设计得很灵活，支持等额本息、等额本金和先息后本三种方式，让借款人可以根据自己的情况选择。还有一个亮点是，它有“保单贷”功能，如果有保险保单，可以额外增加额度。我在北京认识一个做生意的老板，之前因为资金链紧张，在这个平台借了10万，他说：“虽然利率不算最低，但额度高，关键是服务专业，遇到问题随时能联系上专家。”

刘芳，在湖北武汉做服装生意，9月16号因为季节换货，她急需资金进货。她在手机上申请了贷款，没想到第二天就收到下款通知。她激动地说：“我之前以为有负债就借不到大额贷款了，结果这个平台居然批了，而且额度高。客服还帮我分析了还款计划，让我少走了很多弯路。现在想想，学生小额信用借贷虽然方便，但真遇到大事还得靠这种正规平台。”她还提到，当时她紧张得手都在抖，生怕又像上次那样被拒，没想到这么顺利。

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