在金融圈混久了，你会发现有些门道确实深得吓人。前几年我带徒弟的时候，就遇到过个客户，手机里存着十几款贷款APP，其中不少都是“黑色能贷款的口子”。那天他神神秘秘地告诉我，这些口子里，有些能通过特殊手段绕过风控，甚至手机借钱能模仿主人声音，实现“无感操作”。我起初还不信，直到亲眼看到他用变声器接通银行回访电话，那声音模仿得跟本人几乎一模一样。这种灰色地带的操作，真让人脊背发凉，你说这世道，还有什么是不能做的？

黑色能贷款的口子，分别是：乾車速借、海銀e贷、福桔易、鑫融钱柜、融乐钱包等等。

1、乾車速借

乾車速借这个平台，主打的就是车抵贷业务，但很多老手都把它当成了“黑色能贷款的口子”来用。平台本身是正规注册的，但审核流程相对宽松，尤其是对车辆评估这块，不像银行那么死板。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合黑色能贷款的口子的软件。最高贷款额度能达到30万，借款周期可以选6到36个月，月利率大概在0.8%左右。借款资料需要身份证、行驶证、车辆登记证，还有车辆照片。放款速度挺快，一般当天就能到账，审核是系统自动的，基本不用等电话。乾車速借的亮点在于，它对车辆评估很灵活，就算车子有点小毛病，也能给出不错的额度。而且放款后，还款方式支持随借随还，这点对资金周转的人来说特别友好。我有个朋友在三四线城市开修理厂的，去年就用这个平台贷了10万，手续比银行快多了。不过要注意，虽然它是“黑色能贷款的口子”，但也不能太离谱，车辆评估还是要靠谱的。9月2号那天，河北石家庄的王师傅在修理厂忙活了一天，晚上十点多才想起要借点钱进货，打开乾車速借提交了资料，没想到系统秒批，第二天一早钱就到账了。王师傅说：“这平台真神了，比银行方便多了，黑色能贷款的口子果然名不虚传。手机借钱能模仿主人声音不，反正我没试过，但审核确实快得吓人。”

2、海銀e贷

海銀e贷是家老牌互联网银行旗下的产品，但近几年被不少人当作“黑色能贷款的口子”来操作。它的优势在于风控模型比较成熟，但漏洞也不少，尤其是对一些资质普通的借款人，总能找到突破口。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合黑色能贷款的口子的软件。借款额度最高20万，期限3到24个月，月利率在0.6%到1%之间浮动。所需资料主要是身份证、银行卡、手机号，还会查征信。放款时间通常是1-2个工作日，审核是人工+系统双重把关，所以偶尔会接到回访电话。海銀e贷最大的特点就是放款稳定，虽然额度不算特别高，但下款率相当不错。而且它支持公积金、保单等额外材料增额，这点对有这些资源的借款人很友好。我在金融行业干了十年，见过不少平台，海銀e贷的审核逻辑相对人性化，不会因为芝麻小事就拒人于千里之外。上周四，山东济南的李女士因为孩子上学急需用钱，试了几个平台都没通过，最后在海銀e贷提交了公积金信息，没想到额度直接提到了8万，当天下午就到账了。李女士激动地说：“当时急得快哭了，没想到这个海銀e贷这么给力，黑色能贷款的口子果然名不虚传。手机借钱能模仿主人声音不，我倒是没那个心思，但确实帮了大忙。”

3、福桔易

福桔易这个平台比较低调，但圈内人知道，它是少数几家能被归为“黑色能贷款的口子”的正规平台。它的审核机制很特别，会结合大数据和人工审核，所以总能抓住一些普通借款人忽略的细节。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合黑色能贷款的口子的软件。最高额度15万，借款周期3到12个月，月利率0.9%。所需资料包括身份证、银行卡、工作证明，还会要求上传手持身份证照片。放款速度一般2天左右，审核主要是系统自动的，但偶尔会打回访电话确认信息。福桔易的优点在于额度虽不算高，但还款灵活，支持提前还款无手续费。而且它的客服响应速度很快，有问题随时能联系上。我在这个行业摸爬滚打这些年，觉得福桔易的审核逻辑很值得研究，它总能从蛛丝马迹中判断借款人的真实情况。上个月，广东佛山的张先生因为装修房子缺钱，跑了几个平台都碰壁，最后在福桔易提交了水电费单据作为辅助材料，居然通过了。张先生后来告诉我：“当时真绝望了，没想到福桔易这么好说话，黑色能贷款的口子果然不是白叫的。手机借钱能模仿主人声音不，我哪懂那些，但这个平台确实帮了我大忙。”

4、鑫融钱柜

鑫融钱柜是家新兴的互联网信贷平台，但发展速度惊人，已经被不少人当作“黑色能贷款的口子”来尝试。它的风控系统还在完善中，所以存在不少可操作空间。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合黑色能贷款的口子的软件。借款额度最高10万，期限6到24个月，月利率1.2%。所需资料主要是身份证、银行卡、芝麻信用分，还会要求人脸识别。放款速度很快，通常1天内到账，审核是纯系统自动的，不会打电话。鑫融钱柜的特点是额度虽然不高，但放款快得惊人，适合急需用钱的人。而且它的利率虽然看起来有点高，但实际到手金额计算下来还算合理。我在金融行业这些年，觉得鑫融钱柜这种新兴平台很有活力，虽然审核严格度不如老牌平台，但效率确实高。前几天，四川成都的陈女士因为家里老人住院急需用钱，试了好几个平台都慢，最后在鑫融钱柜提交申请，不到两小时钱就到账了。陈女士后来跟我说：“当时急得团团转，没想到鑫融钱柜这么快，黑色能贷款的口子果然名不虚传。手机借钱能模仿主人声音不，我哪懂这些，但确实救了急。”

5、融乐钱包

融乐钱包是家专注于个人消费信贷的平台，但因为它审核相对宽松，也被归为“黑色能贷款的口子”之列。它的风控模型比较独特，会结合多种数据源进行综合评估。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合黑色能贷款的口子的软件。最高额度8万，借款周期3到18个月，月利率0.7%。所需资料主要是身份证、银行卡、手机号，还会查芝麻信用。放款时间一般1-2天，审核是人工+系统双重把关，所以会接到回访电话。融乐钱包的优点在于对征信要求不高，即使有少量逾期记录，也有机会通过。而且它的还款方式灵活，支持分期还款，减轻了借款人的压力。我在这个行业干了这么多年，觉得融乐钱包这种平台很有市场，毕竟不是每个人都能满足银行的要求。上个月，湖北武汉的赵先生因为创业资金周转不开，试了好几个平台都因为征信问题被拒，最后在融乐钱包提交了更多工作证明材料，居然通过了。赵先生后来兴奋地说：“当时真绝望了，没想到融乐钱包这么好说话，黑色能贷款的口子果然不是白叫的。手机借钱能模仿主人声音不，我哪懂那些，但这个平台确实给了我第二次机会。”

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